Annuïteitenlening
De annuïteitenlening is veruit het meest gekozen type hypotheek in België. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, maar de samenstelling verandert: in het begin betaal je vooral rente, naar het einde toe vooral kapitaal.
Hoe werkt het?
Bij een annuïteitenlening is je maandlast constant. De bank berekent een bedrag dat ervoor zorgt dat je na de looptijd precies je volledige schuld hebt afbetaald, inclusief rente. In het begin is het renteaandeel hoog (omdat je restschuld nog groot is) en het kapitaalaandeel laag. Naarmate je meer kapitaal aflost, daalt de restschuld, wordt het renteaandeel kleiner en het kapitaalaandeel groter.
Voorbeeld: een lening van € 250.000 aan 3,5% over 25 jaar geeft een maandlast van € 1.252. In de eerste maand betaal je € 729 rente en € 523 kapitaal. In de laatste maand betaal je € 4 rente en € 1.248 kapitaal. Het totaalbedrag per maand is altijd € 1.252.
Annuïteit vs. lineair
Bij een lineaire lening betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan kapitaal, waardoor je maandlast geleidelijk daalt (het renteaandeel neemt af). De startlast is hoger dan bij een annuïteit, maar de totale rentekosten zijn lager. In de praktijk kiezen veruit de meeste Belgen voor de annuïteit wegens de voorspelbare, lagere startlast.