Hypotheek met twee inkomens
Samen lenen voor een woning vergroot je leencapaciteit aanzienlijk. Twee inkomens betekent een hogere maximale maandlast en dus een groter leenbedrag. Maar er zijn ook aandachtspunten: hoofdelijke aansprakelijkheid, de impact bij een eventuele scheiding, en hoe banken precies rekenen.
Hoe rekenen banken?
Bij een gezamenlijke aanvraag tellen banken beide netto-inkomens op en passen daarop de 1/3-regel toe. Met twee netto-inkomens van elk € 2.500 (samen € 5.000) kan je maandlast tot € 1.667 bedragen — ruim meer dan de € 833 die je als alleenstaande zou kunnen besteden. Over 25 jaar aan 3,5% rente is dat een leenbedrag van circa € 338.000 in plaats van € 169.000.
Bestaande lasten van beide partners worden afgetrokken. Een lopende autolening van de ene partner vermindert dus de gezamenlijke leencapaciteit.
Hoofdelijke aansprakelijkheid
Bij een gezamenlijke hypotheek ben je hoofdelijk aansprakelijk: elke partner is verantwoordelijk voor de volledige lening, niet alleen voor "zijn helft". Als je partner niet meer kan betalen, moet jij de volledige maandlast dragen. Dit geldt ook na een scheiding, zolang de lening niet is overgenomen of de woning verkocht.
Wat bij een scheiding?
Bij een scheiding zijn er drie opties: de woning wordt verkocht en de opbrengst verdeeld, één partner koopt de ander uit (en neemt de lening over), of je blijft tijdelijk mede-eigenaar met afspraken over de aflossing. De bank moet altijd akkoord gaan met een overname — ze zal beoordelen of de overblijvende partner de lening alleen kan dragen.
Bereken je gezamenlijke leencapaciteit
Leencapaciteit berekenen →